광고 2020년이 곧 끝납니다. 하지만 이것이 그로 인해 야기된 불확실성의 끝일지는 아무도 모릅니다! 코로나19의 발발로 전 세계 금융 시장이 붕괴되었습니다. 한 해 동안 지수와 다양한 자산군은 여러 차례 등락을 겪었습니다. 말할 필요도 없이 전 세계 많은 사람들의 재정 건전성이 악화되었습니다. 투자는 큰 타격을 입었습니다. 하지만 가장 큰 타격을 입은 투자자들은 자산 배분의 중요성을 무시하고 분산 투자를 간과했던 사람들이었습니다 이노세이프 사기.

자산 배분이란 무엇인가?

자산 배분이란 재정적 목표를 달성할 가능성을 최대화하고 투자 위험을 통제하기 위해 주식, 부채, 채권, 금 등의 적절한 비율로 자산을 나누는 것을 의미합니다.

하지만 걱정하지 마세요. 절대 늦지 않았어요.

자신의 위험 감수성에 따라 포트폴리오 배분을 다시 살펴보고, 자산 배분 전략을 결정하는 데 도움이 되는 다음 질문을 스스로에게 던져보는 것이 좋습니다.

1. 내 투자 포트폴리오는 한 가지 자산 클래스에 집중되어 있나요?

한 가지 자산군에만 투자하면 재정 목표 달성에 방해가 될 수 있습니다. 여러 자산군에 걸쳐 전략적으로 자산을 분산 투자하면 부정적인 결과의 위험을 최소화할 수 있습니다. 포트폴리오를 리밸런싱하면 금융 시장의 단기적 미래를 예측할 필요가 없어집니다. 수익 창출을 위해 단일 자산군에 의존하는 것을 줄일 수 있습니다.

나쁜 결과의 위험을 최소화하세요: 자산 클래스 전반에 걸쳐 자금을 할당하세요

포트폴리오의 중심에 유동자산(예: 유동자산 뮤추얼펀드)을 보유하는 것이 좋습니다. 이 유동자산은 단기 현금 및 비상 상황에 대비하는 데 도움이 되며, 저축은행 계좌보다 약간 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 포트폴리오에는 주식과 금과 같은 원자재도 포함할 수 있습니다. 투자를 다각화하는 것의 장점은 위험 조정 수익률을 창출하기 위해 단일 자산군에 대한 의존도를 줄일 수 있다는 것입니다. 이는 불완전한 상관관계를 가지고 있으며 끊임없이 변화하는 경제 상황에 따라 다르게 반응할 것으로 예상되는 시장의 다른 측면들을 포함합니다. 잘 분산된 포트폴리오는 투자의 하방 위험을 완화하는 동시에 수익을 증대하는 데 도움이 될 수 있습니다.

2. 내 포트폴리오에 좋은 조합을 가져다주는가?

모든 자산 클래스는 일반적으로 같은 속도나 방향으로 움직이지 않기 때문에 적절한 조합을 갖는 것이 중요합니다.

주식 시장이 꿈같은 상승세를 보였던 해들이 있었습니다. 부채는 가장 신뢰할 수 있는 자산으로 여겨지던 시절도 있었습니다. 하지만 때로는 금이 가장 밝게 빛났습니다. 주식 시장이 조정을 겪을 때, 포트폴리오에 다른 자산군을 포함시키면 순수익을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 차트는 위험 분산을 위해 포트폴리오에 금을 포함하는 것이 얼마나 중요한지 보여줍니다.

3. 내 위험 프로필과 일치하는가?

성공적인 투자 포트폴리오를 구축하는 핵심은 통제할 수 있는 위험(인플레이션)에 집중하고 통제할 수 없는 위험(시장 위험)을 줄이는 것입니다. 일반적으로 우리는 통제할 수 없는 것(시장 위험, 시간, 감정)에 집중하는 반면, 통제할 수 있는 요소(인플레이션, 투자 기간, 행동)에는 거의 집중하지 않습니다.

가장 보수적인 투자 포트폴리오에서도 자산의 일부를 주식에 할당하여 인플레이션 위험으로부터 포트폴리오를 다각화하는 것이 좋습니다.